信用卡利息
如果你通过银行信用卡做现金分期(或消费分期)，利率是相当高的。
因为银行的信用卡是按照月息来计算。表面看，每个月的手续费才不到1%，但是实际上，这个手续费是按照全额来计算的——每个月你还掉的本金，不会减少你的手续费!而且即便是提前还款，也需要你一次性缴纳所有手续费。实际上，按照财务的通行算法，信用卡分期的手续费经常会突破10%，更不要说逾期等产生的费用了。所以，刷信用卡分期相当不划算。
对了，顺便提一句，银行信用卡现金分期的年利率一般在14.4%以上。
花呗利息
花呗看起来与信用卡相似，只是不能直接取出现金。另外，花呗有时候会有免息分期活动——在特定商品做分期，你只需要归还本金，没有利息!而且花呗也不是绝对无法取出现金，例如通过微信号 花呗回收服务，花呗也能像信用卡一样取现。而在利率方面，首先花呗跟信用卡一样有免息期，消费的下个月10号之前还款，就可以免息——这一点甚至比借呗还好，借呗还是当天就开始计算利息的。而如果逾期了，花呗是每天万分之五的利息，跟信用卡一样;做分期的话，花呗的利息也要比信用卡更低一些。
结论：
花呗比信用卡的利息要低一些，使用起来更加便宜。但是主要的缺陷在于额度不算很高。当然，上面这些比较，都是以一般消费/借贷为例。有些贷款是有国家扶持的，比如房贷，去银行利率也很低。这些还是要去银行最好的。