京东白条利息
白条借款，是用月费率来计息的。当「费率」这两个字出现时，它的意思是，你每个月要还的钱是固定的，每个月需要还的手续费也是不变的。不管你借几个月。
这种计息方法，算实际利率时，有一个简单的公式：a*n*24/(n+1)
分期三个月的年利率：1.5%÷3×3×24÷(3+1)=9%
分期六个月的年利率：3%÷6×6×24÷(6+1)=10.3%
举几个栗子：
月费率0.5%，借3个月的话，实际年利率是0.5%*3*24/(3+1)=9%;
借12个月的话，实际年利率是0.5%*12*24/(12+1)=11.07%;
借24个月的话，实际年利率是0.5%*24*24/(24+1)=11.52%;
可以看出，用「费率」来计息时，实际借钱的成本，跟借款期限有很大关系。
同一费率下，你借钱的时间越长，实际利率越高。
信用卡消费分期、现金分期利率，都可以这样算。
蚂蚁花呗利息
花呗用的是“费率”这种说法，用公式把它转换成年利率。
分期三个月的年利率：2.5%÷3×3×24÷(3+1)=15%
分期六个月的年利率：4.5%÷6×6×24÷(6+1)=15.4%
很简单，分3期的时候，月费率就是2.5/3，分6期的时候，月费率就是4.5/6....分12期的时候，月费率就是8.8/12。
同样套用a*n*24/(n+1)的公式算一下，借3个月，实际年利率是15%;借6个月，实际年利率是15.4%，借一年，实际年利率是16.2%。
可以看出，花呗的实际年利率，是高于白条的，用花呗，不如用白条划算。